Huizenmarkt blijft dalen. Er zijn volgens het Wegwijs Kenniscentrum zeven belangrijkste oorzaken voor het inzakken van de huizenmarkt
1. Gedwongen extra aflossing
Het leningdeel aflossingsvrij mag niet meer bedragen dan 50% van de vrije verkoopwaarde van de woning. Voor bestaande hypotheken is dit een groot probleem, veel bestaande hypotheken voldoen bij lange niet aan deze eis. Men dient dus om deen nieuwe hypotheek te kunnen verkrijgen een extra aflossing in te bouwen, dit betekent dat de maanldast aanzienlijk zal gaan stijgen. Wil je een hypotheek oversluiten dan is dit dus lang niet altijd aantrekkelijk.
2. Verlaging te verstrekken hypotheeksommen
Als gevolg van nieuwe berekening van het Nibud zijn de hypotheeksommen in relatie tot het inkomen sterk neerwaarts aangepast. Het AFM controleert deze regels en beboet banken bij overtreding. De daling aan hypotheeksom loopt in de tienduizenden euro’s, waardoor het voor velen onmogelijk wordt om een huis te kopen.
3. Geen hogere hypotheek bij sterk stijgende loonschaal
Banken en andere geldverstrekkers zijn door de AFM vaak teruggefloten omdat zij startende kopers met een afgeronde hbo- of academische opleiding met het oog op een verwachte inkomensstijging hogere hypotheeksommen toekenden. De AFM staat dit wel toe als de werkgever van de starter kan garanderen dat het inkomen van de starter in de komende jaren fors hoger zal liggen. Geen enkele werkgever is daar, gezien de huidige marktomstandigheden, toe bereid. Hierdoor haken veel starters nu af.
4. Doorstroming woningmarkt staakt
Omdat starters niet meer op de woningmarkt terecht kunnen, kunnen ook de huidige eigenaren van potentiële starterswoningen zelf geen nieuwe woning aankopen. Een starter veroorzaakt met de koop van zijn of haar eerste woning een koopgolf van gemiddeld 4,3 woningen. Door het starters zeer moeilijk te maken een woning te kopen, wordt de bijl aan de wortel van de woningmarkt gelegd.
5. Strengere regels ook voor doorstromers
Omdat het IMF en De Nederlandsche Bank (DNB) menen dat de Nederlandse hypotheken te hoog zijn, zijn de maximale hypotheeksommen ook voor niet-starters neerwaarts aangepast. Het gevolg is dat ook mensen, die al een eigen huis bezitten, moeilijker kunnen doorstromen. Zelfs wanneer doorstromers op hun nieuwe huis een hypotheek nodig hebben die niet hoger is dan de bestaande hypotheek op hun oude huis, dan nog kan de nieuwe hypotheek worden geweigerd omdat men niet aan de zwaardere eisen kan voldoen.
6. Geldverstrekkers huiverig voor AFM
Banken en verzekeraars blijken angst te hebben voor de AFM en stellen de besluiten van de AFM niet aan de kaak. Dit zal uiteindelijk leiden tot een voor banken problematische situatie. Door fouten en/of verkeerde marktinzichten van het personeel van de AFM niet te bestrijden, en dus onduidelijkheid te laten bestaan over wat de juiste wijze van hypotheekverstrekking is, zullen banken steeds minder hypotheken durven verstrekken. Uiteindelijk leidt dat tot sterke daling van de woningprijzen, hetgeen uiteindelijk leidt tot onvoldoende waarde van de panden ten opzichte van de hypotheeksommen.
7. Huurbeleid loyaler dan koopbeleid
Merkwaardig is dat bij huurders kennelijk hogere maandlasten worden getolereerd dan bij kopers. Huurders tot € 33.000,- inkomen mogen maandelijkse huurlasten dragen tot € 647,-. Huur is globaal te vergelijken met netto rente. Om aan € 647,- netto rentelasten te komen kan, op basis van de huidige rentestand, een hypotheek gesloten worden van minimaal € 250.000,-. Een dergelijke hypotheek is voor iemand met een inkomen van € 33.000,- echter niet mogelijk.
Bron: wegwijs.nl
